신용불량 채무조정제도을 이용하여 비교해보기
일상을 하루하루 보내다보면 예기치 못한 국면을 접하게 되는 경우가 오죠.
요즘같이 어려운 경제에는 내 안정성을 위협받거나 또는 급여나 소득을 이전만큼 벌지 못해서 부채에 대하여 고민하게 되죠.
간신히 힘을 내서 버텨왔지만, 더 이상은 희망이 전혀 보이지 않는 순간일지라도 지치지 말고 또 다시 도약할 수 있도록 법원에서 운영하는 대표적인 제도인 개인회생을 소개하고 알아볼까 해요.
개인회생 태어나서 처음 들어보거나 알게된 분들의 경우 굉장히 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있으며 빚에 대한 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
여러분들이 가지고 있는 자산 그리고 지금 당장 벌고있는 수입 에 비례해서 채무가 너무 큰 까닭에 삶의 괴로움을 겪고 있는 분들을 위해서 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 일을 하는 게 가능한 여건이 되며 자격 기준에 적합한 분들께 인가 및 면책결정을 해주는 것입니다.
그러니 내가 생각해놓은 기준을 가지고 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해서 자신의 지금 처한 상황을 완전히 이야기 한 뒤 진행할 수 있을지를 정확히 판단하는 편이 좋답니다.
신용채무는 최고 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억까지, 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함이 가능하며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무에 달하기 까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이와 관련된 변수는 무엇보다도 신청하시는 분의 재산 및 소득이에요.
혹시 다달이 벌어들이는 수입이 적혀진 값보다 적는 분들은 아예 개인회생을 준비하는 것 조차 어렵기 때문인데요.
이러한 경우라면 개인파산을 선택하여 진행하여야 합니다.
이와 같은 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금을 계산하는 방식에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시하는 순간부터 지정해 놓은 계좌에 지출하게 되는 값을 말하죠.
신청할 경우 제대로 된 납부가 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 총합 36개월 간 다달이 반복해서 하게 되며, 갚지 못한 그 밖의 빚을 깎아주는 방식입니다.
만약 여러분들이 총 얼마를 부담해야 할 지 알고 싶을 때라면 어떤 방법으로 계산해야 좋은지를 생각할 수 있습니다.
이러한 경우 변제금의 계산은 앞에서 말했던 월소득에 기본 생활비를 빼는 방식으로 정해지는데요.
만약에 따로 꾸준히 들어가는 돈이 있다면, 소명을 통하여 별도의 생활비를 받는 것 역시 가능하답니다.
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상시리에 살고 있는 직장인 S는 46세가 되어서 언제부터인지는 모르겠지만 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 자신을 발견하였다고 해요.
계속해서 현실과 타협해나간 결과물이라고 볼 수 있답니다.
제일 큰 이유는 크면서 사회생활을 준비할 때 상당한 돈이 들어갔기 때문이에요.
그러나 당시 그만큼의 여윳돈을 저축해놓지 않은 까닭에 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 들어간 것이죠.
다행히도 국어국문학과를 나왔기 때문에 직장을 구하는 것은 걱정한 것보다 힘들지 않았어요.
다만 회사 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받고 있는 이 삶이 많이 행복한 삶은 않았어요.
그렇게 될 수록 어렸을 적 갖던 꿈만 계속해서 생각으로 맴돌았답니다.
이처럼 단순히 출퇴근만이 반복되는 일상을 보낸지 어언 1년이 흘러버렸고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 마음에 드는 입지를 가질 수 있었답니다.
급여도 나름 괜찮은 값으로 증가하여 여윳돈도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었죠.
금전적으로 분명히 안정된 삶임에도 사는 것에 대한 만족은 그렇게까지 높지 못했다고 하더군요.
어느정도 목돈을 모은 뒤에는 언젠가는 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 계획이 있던 것입니다.
그리고 그에 적절한 날이 찾아오자, 약간의 주저함도 없이 바로 사표를 작성하였다고 하더군요.
다년간의 사회 생활로 경험까지 쌓아놓은 S는 미래와 관련된 두려움이란 없었답니다.
약간의 실패를 고려해야 하는 일이었지만, 가능성을 본 것이었어요.
그러나 그 당시 모아놓은 여유자금만을 써서 생각하는 사업을 시작하기에는 약간의 무리가 따랐고, 따로 돈을 빌리는 것을 통해 추가로 필요한 듯한 준비금을 마련했어요.
이 선택이 상시리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에서도 아예 짐작하지 못하고 말이에요.
계속되는 실패를 겪으면서 늦게라도 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 오히려 역효과만 날 뿐이었답니다.
계속 몇 개월 동안 손해보는 게 계속되어 큰 손해를 감내해야 했다고 하더군요.
결국, 큰 결단을 내려 사업을 정리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물, 물품들을 팔아버린 다음 직원들의 월급을 주고서 그 다음에 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 하더군요.
그 과정까지 4970만원이라는 어마어마한 부채가 남고 말았죠.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하지만 아무리 생각해봐도 돈이 들어오게 될 구석이 없었죠.
결국에는 비슷한 일에 다시 한 번 취업하게 되었으며 이 돈을 기반으로 해서 상시리 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용소득은 대략 82만원이 돼요.
이 금액을 3년 동안 낸다고 가정하면, 상시리 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
물론 이 금액은 원금을 기준으로 계산한 것이고 이자까지 전부 포함한다면 실제로 받는 이득은 훨씬 더 많다고 볼 수 있습니다.
채권자집회를 비롯하여 개시 절차를 모두 별 문제 없이 거친 후에, 다행히도 승인을 받아낼 수 있었다고 했어요.
중간중간에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 재빠르게 대처했던 것이 좋은 방향으로 작용하였습니다.
지금 당장은 실수로 변제금이 밀리게 되는 일이 없게끔 보다 더 체크하면서 면책 시점만 기다리고 있다고 합니다.
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개인회생이란 개인이 감당할 수 없는 정도에 이르러 파산해야 하는 상황에 맞닥뜨리게 된 부채에 대한 채무자의 책임을 최소화하기 위해 제정된 국가적 제도입니다.요즘처럼 경제가 불안한 상황에 많은 이들이 관리하고 있던 사업장에 이상이 일어나거나, 다니고 있던 회사에서 짤리는 등 뜻하지 못한 상황을 자주 겪게 되죠.
어느 정도의 생활을 영위하기 위한 소비는 앞으로 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가피하게 나올 수 밖에 없는 세금과 관리비 등의 기타 비용은 계속해서 발생하게 되는데 급작스럽게 소득이 사라지자 하는 수 없이 대출에 손을 빌리게 되는 것입니다.
기존에 채무가 있던 분들이라면 채무를 갚아내지 못한 상태로 또 다시 새로운 채무를 더 가지게 되는 것이므로, 만에 하나 상황이 해결되지 않을 시 계속해서 부채는 생길 수 밖에 없을 것입니다.
그렇게 감당할 수 없는 수준에 이르게 되었을 때 상시리개인회생 등의 국가 제도를 통해 채무 조정 절차를 행하게 됩니다.
개인회생은 채무에 대하여 이자는 100% 모두, 원금은 90%까지 면책하기 때문에 채무자에게는 정말로 이로운 제도라고 할 수 있습니다.
그런 까닭에 이를 악용하고자 하는 사람들이 많아지고, 옳지 못한 방법을 사용하는 상황이 많아져 보다 꼼꼼하고 엄격한 심사와 함께 절차를 실시하고 있어요.
현재 과도한 빚더미를 가지고 있는 상태이지만 개인회생에 대한 정보가 전혀 없어서 신청 자격은 충분하지, 절차는 어떻게 실시되는지 알 길이 없을 것입니다.
상시리개인회생을 원활하게 하기 위해서는 신청 대상과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 첫 번째 활동입니다.
일단 신청 자격으로는 최저 생계비 이상의 소득이 계속적으로 들어옴을 입증해낼 수 있어야 합니다.
만에 하나 소득이 존재하지 않거나, 또는 최저 생계비를 전혀 보장받지 못하고 있는 상황에 놓였다면, 개인회생가 아닌 파산 절차를 치뤄야 하기 때문이죠.
대출, 사채, 도박, 개인 간 금융거래, 호화스러운 소비 활동 등 모든 부채에 대하여 조정이 가능하여 면책 받을 수 있다는 이점이 있기는 해도, 금액에 한도가 정해져 있기 때문에 보유한 채무 크기에 대한 체크가 중요합니다.
또, 소유한 전재산이 총 채무액보다 적어 재산을 팔더라도 채무를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청하실 수 있습니다.
상시리개인회생은 최저 생계비를 제외하고 남은 비용으로 따로 변제금을 설정하여 3년 이내에 분할하여 납부하는 방식으로, 당시의 생활을 그대로 유지하면서 갚아나갈 수 있답니다.
그에 비해 파산의 경우 재산을 전부 매각하여 채권자에게 나누어주는 방법인데요.
위의 2가지 제도 모두 달성하고자 하는 목적은 같으나, 특징이 판이하며, 각각 장점과 단점을 갖추고 있죠.
현재 수입이 있어 고수해왔던 일상생활과 보유 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 진행하는 것이 보다 안정적이게 채무 탕감이 가능하겠습니다.
이처럼 여러 장점을 지니고 있는 개인회생을 신청하려면 사전에 수 십장의 서류를 준비하는 과정이 필요하여 신청하는 것부터 굉장히 복잡하고 힘들 수 있어 주의해야 합니다.
신청서를 작성한 뒤, 본인은 채무가 어쩌다가 생겨났으며, 어떤 이유로 연체를 하였는지 등을 꼼꼼하게 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 안에 빚을 어떻게 탕감해나갈 것인지에 관한 나중의 계획을 세부적으로 작성한 계획서를 작정한 뒤 제출하도록 되어 있습니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용에 거짓으로 적은 사실이 발견되는 경우 해당 사건이 종료될 수 있어 이 사실을 기억하여 정직하게 기입해야 합니다.
그러나 사실대로 고해야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 채무 사유를 몹시도 자세하게 작성하는 경우에는 되려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있어요.
이렇다면 개인회생이 인정될 확률조차 내려갈 수 있는 것 뿐만 아니라 신청이 받아들여지더라도 변제비 결정에 있어 희망하는 결론을 얻어내지 못할 가능성이 있습니다.
그러므로 이쪽 경험이 풍부해 굉장한 노하우를 가진 숙련가의 도움을 통해 처리하는 것이 유용한 것입니다.
첨삭 가능한 한도 내에서 채무자에게 불리한 부분과 유리할 것 같은 점을 손보는 과정을 거쳐 기다리는 결말을 얻는 것이 좋습니다.
게다가 절차를 진행하게 되면 개인회생 채권자집회를 통해서 채권자를 봐야하는 등의 까탈스러운 법적인 절차 안에서 특히 베테랑의 중요함을 사무치게 느끼게 되실 거라고 생각되어집니다.
상시리개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지에 대한 명령이 내려져 채권자의 강제적인 추심과 독촉이 금지됩니다.
재산에 관한 강제집행 또한 불가능하며, 또한, 거스를 경우 법적 절차에 의해 그에 상응하는 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편한 상황 속에서 나머지 절차를 해결해나갈 수 있어요.
개인회생 진행 시 업무를 계속할 수 있으며, 직급에 대한 불이익을 받을 가능성조차 없습니다.
개인회생 진행에 대한 사실 자체가 외부인에게 발설되지 않으므로 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 차원의 자격이 반드시 갖춰져야 하는 일과 직급 역시 아무런 불이익 없이 준비해보실 수 있답니다.
이에 더하여 가족에게도 불이익이 갈 가능성이 전혀 없으며, 면책 이후에는 채무 상환이 미납된 적이 있다는 사실이 사라져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
뿐만 아니라 신용불량에서도 벗어나서 매한가지로 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 앞으로 된 재산을 소지할 수 있게 된답니다.
상시리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 만들어진 제도이기에 원활하게 진행해서 면책으로 다시금 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 한층 원활하게 진행하실 수 있도록 자체적인 수임료 후불제와 분납제도를 실시하고 있습니다.
또, 무료 상담을 진행하고 있으므로 부담스럽게 생각하지 마시고 언제라도 문의하시기 바랍니다.
보다 빠른 면책 결정을 통해 사회로 돌아가실 수 있도록 물심양면으로 도와드리겠습니다.
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